القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة – والطرق التي يمكنك من خلالها استخدام هذه الأدوات القوية

بالتأكيد ، يمكنك جز فدادين من العشب باستخدام آلة إزالة الأعشاب الضارة ، أو حفر حفرة باستخدام مذراة أو مسمار المسمار بمطرقة. ستقلب قول مأثور قديم رأساً على عقب من خلال العمل أصعب، بدلا من أذكى لكن. مثل الأدوات ، تكون القروض أكثر فعالية ، وأسهل في الحفاظ عليها ، عندما تستخدم منتج القرض المناسب للوظيفة التي تقوم بها – سواء كان ذلك شراء سيارة جديدة ، أو الحصول على رهن عقاري ، أو دمج ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة.

معرفة ماهية القرض غير المضمون وكيفية مقارنته بالقرض المضمون ، يمكن أن يساعدك في اختيار نوع القرض المناسب ، حتى تتمكن من القيام بأشياء مثل خفض معدلات الفائدة المرتفعة ، أو التخلص من الديون ، أو تحمل نفقات كبيرة لتقطيعها. في دفعات شهرية يمكن إدارتها.

إذن ما هو القرض غير المضمون بالضبط؟ ما هو القرض المضمون؟ وما هي أفضل طريقة للاستفادة منها؟

ضع في اعتبارك هذا دليل البدء السريع لخصائص القروض المضمونة وغير المضمونة ، بالإضافة إلى دليل تمهيدي حول كيفية استخدامها لإصلاح أو تجديد أموالك.

ما هو القرض المضمون – وأفضل طرق استخدامه

عندما تفكر في “القروض المضمونة” ، فكر في الضمانات. يوفر الضمان للمقرضين ضمانًا ضد عدم السداد ، أو “التخلف عن السداد”. بدلاً من الاضطرار إلى التنقل في النظام القانوني لاسترداد قرض لم يتم دفعه بالكامل ، يمكن للمقرض أن يستحوذ على الضمانات التي قدمها المقترض لضمان القرض.

إن الاضطرار إلى طرح سيارة أو عقار أو أصول أخرى ذات قيمة كضمان للحصول على قرض هو فكرة واقعية. لكن لا يمكنك إلقاء اللوم على المقرضين لرغبتهم في التأكد من أن مقدم الطلب جاد في سداد القرض.

الأنواع الشائعة للضمانات للقروض المضمونة: السيارات والعقارات والاستثمارات وبوالص التأمين والحسابات النقدية.

إن دعم القرض بضمانات لا يؤكد فقط التزامك بالسداد – بل يمكن أن يزيد أيضًا من فرصك في الموافقة على هذا القرض ، خاصة إذا كان هناك متسع كبير لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. مع وجود مخاطر أقل للمقرض ، غالبًا ما يكون الحصول على قرض مضمون أسهل من الحصول على قرض غير مضمون ، على الرغم من أن الأخير لا يزال هو النوع الأكثر شيوعًا من القروض الشخصية.

تحقق من بعض حالات الاستخدام الشائعة للقروض المضمونة:

  • تمويل سيارة جديدة: لست بحاجة إلى ائتمان أصلي لشراء سيارة ، لأن السيارة نفسها يمكن أن تكون بمثابة ضمان.
  • رهن منزل: تمامًا مثل تمويل سيارة ، يمكنك شراء منزل بقرض مضمون.
  • بناء الائتمان: إذا كان لديك ائتمان سيئ أو لم يكن لديك أي ائتمان على الإطلاق ، فيمكنك استخدام أموالك الخاصة كضمان للحصول على حد ائتمان صغير من أحد البنوك. مع الاستخدام المسؤول ، يمكن أن ينمو حد الائتمان هذا.
  • أموال الطوارئ: إذا كنت بحاجة إلى المال وليس لديك رصيد كبير ، يمكنك اقتراض المال باستخدام ضمانات مثل سند ملكية السيارة أو المجوهرات.
  • قروض الأعمال: إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون ، أو كنت بحاجة إلى أكثر من المعروض ، فيمكنك الحصول على قرض مضمون من خلال دعمه بأصول عالية القيمة ، مثل العقارات أو المخزون التجاري.

إيجابيات القروض المضمونة:

  • معدلات فائدة أقل
  • إمكانية اقتراض مبالغ أكبر
  • أسهل في التأهل ، لأنها تنطوي على مخاطر أقل للمقرض
  • متطلبات درجة ائتمان أقل

سلبيات القروض المضمونة:

  • قد تستغرق الموافقة وقتًا أطول حيث تتم مراجعة الأصول
  • تضطر إلى الاستفادة من الأصول ، والمخاطرة باستعادة الملكية أو الرهن في حالات التخلف عن سداد القرض
  • قد لا تتوفر قروض أصغر أو فترات أقصر

في عملية الموافقة على قرض مضمون ، يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار أهليتك الائتمانية: نسبة الدين إلى الدخل ، ودرجات الائتمان ، وقيمة أصولك ، وحالة التوظيف ، وصحة حساباتك. عادة ما يكون لهذه العوامل أهمية أكبر في عملية تقديم الطلبات للحصول على قروض غير مضمونة.

ما هو القرض غير المضمون وكيفية استخدامه

هذا ما يبدو عليه الأمر حتى الآن ليس تماما وبالتالي.

لا تتطلب القروض غير المضمونة ضمانات. بدلاً من ذلك ، سيقوم المقرض المحتمل بمراجعة أهليتك الائتمانية لتحديد ما إذا كان سيقدم لك قرضًا غير مضمون.

في حين أن القرض غير المضمون لا يتطلب منك تقديم ضمانات مثل القرض المضمون ، لا يزال لدى البنك الحق في استرداد القرض ، إذا فشلت في سداده بالكامل. في مجموعات الأدوات الخاصة بها ، تمتلك البنوك خيارات قانونية ، مثل الدعاوى القضائية وحجز الأجور ، والتي يمكن استخدامها لحماية نفسها من القروض المتعثرة.

فيما يلي بعض حالات الاستخدام الشائعة للحصول على قرض غير مضمون:

  • توحيد الديون: قرض واحد منخفض الفائدة لتوحيد جميع بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة والديون الأخرى.
  • أموال الطوارئ: لا يكفي دائمًا صندوق الطوارئ القوي ، ولكن يمكن لخط ائتماني كبير أن ينقذك في حالات الطوارئ.
  • العناصر ذات التذاكر الكبيرة: انشر عمليات الشراء الكبيرة لتناسب عنصرًا كبيرًا في ميزانيتك الشهرية.
  • شراء سيارة: يمكنك استخدام حد ائتمان شخصي لشراء سيارة من بائع خاص.
  • تحسين المنزل: يمكن لأصحاب المنازل استخدام قرض شخصي بسعر فائدة ثابت لإجراء تحسينات على المنزل دون استخدام المنزل كضمان ، وهو أمر مطلوب مع خيارات أخرى ، مثل HELOC.
  • حفلات الزفاف: يختار بعض الأزواج الحصول على قرض شخصي لتغطية النفقات الكبيرة ، مثل حفلات الزفاف.

إيجابيات القروض غير المضمونة:

  • لا حاجة للاستفادة من أي أصول كضمان
  • عملية موافقة أسرع ، حيث لا داعي لتقييم الأصول
  • إمكانية الحصول على قروض أصغر

سلبيات القروض غير المضمونة:

  • معدلات فائدة أعلى
  • يتطلب درجات ائتمانية أعلى

كيف يمكن للقرض المضمون أو غير المضمون أن يؤثر على درجاتك الائتمانية

نظرًا لأنه سحب ائتماني مرن ، ليس هناك أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك للنظر في قرض مضمون أو قرض غير مضمون. ولكن بمجرد أن تقدم طلبًا فعليًا ، فقد تتعرض درجة ائتمانك لضربة خفيفة إلى متوسطة. قد يأتي هذا الضرب في درجات الائتمان الخاصة بك من الاستفسار الجاد إلى ملف الائتمان الخاص بك ، بالإضافة إلى زيادة الديون التي تأتي من استخدام القرض.

ولكن إذا كنت تفكر بجدية في الحصول على قرض شخصي ، فمن المحتمل أنك لست قصير النظر ويمكن أن تقدر جمال اللعبة الطويلة.

على المدى الطويل ، سوف يسقط هذا الاستفسار الصعب من ملفك الائتماني. وإذا واصلت سداد مدفوعات قرضك ، فقد تبدأ درجاتك في الاتجاه الصعودي في غضون أشهر.

سيساعد دفع هذا القرض كل شهر في تحسين سجل الدفع الخاص بك. وإذا كنت تستخدم هذا القرض لسداد ديون بطاقة الائتمان ، فيمكنك تسجيل نقاط عن طريق خفض نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك.

إن إثبات قدرتك على سداد القرض بشكل مسؤول هو أحد أكثر الأشياء تأثيرًا التي يمكنك القيام بها لتحسين درجاتك الائتمانية. ويمكن أن يساعدك في تأمين شروط قرض أفضل في المرة القادمة التي تبحث فيها عن قرض مضمون أو غير مضمون.

التسوق للحصول على قروض مضمونة وغير مضمونة

والآن بعد أن أصبحت على دراية بالفروق الرئيسية بين القرض المضمون وغير المضمون ، لا يزال هناك القليل من العمل الذي تحتاج إلى القيام به لتأمين الأموال التي تحتاجها.

قد تجد أنه من المغري القفز إلى العرض الأول الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا من المقرضين بأسماء سمعت عنها ، خاصةً إذا كانت الشروط قوية ، ولكن يمكنك أن تلحق الضرر بنفسك إذا لم تقارن العروض.

يمكنك مقارنة القروض المضمونة والقروض غير المضمونة وخطوط الائتمان والمزيد للعثور على أفضل خيار متاح لك باستخدام أداة مقارنة القروض مثل Fiona. تبحث Fiona عن أفضل المقرضين عبر الإنترنت لمطابقتك مع عرض قرض شخصي في أقل من 60 ثانية.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك لا تقل عن 620 ، فيمكن لمنصتها أن تساعدك على اقتراض ما يصل إلى 250 ألف دولار ، بمعدلات ثابتة تبدأ من 2.49٪ وشروط من 6 إلى 144 شهرًا.

ولا تقلق: التحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى أنه مجاني ، ومعلوماتك آمنة تمامًا – يستخدم موقع الويب أمان تشفير أعلى من العديد من البنوك. بعد كل ما قيل وفعلت ، يمكنك رؤية أموالك في غضون أيام قليلة.

مجرد أجب على بعض الأسئلة السريعة هنا لمقارنة أفضل خيارات القروض المتاحة لك.